اعتبارسنجی دقیق مشتریان، عامل مهمي در جلوگیری از ایجاد مطالبات جدید است

بر همين اساس روابط عمومي بانك صنعت و معدن در مصاحبه با کمال سهلی مدیر استاني و رئیس شعبه زنجان در خصوص راهكارهاي استفاده از ظرفيت هاي صنعتي و معدني استان و بهره برداري از فرصت ها و مزيت هاي اقتصادي آن، روند اجراي طرح هاي توليدي اين استان و همچنين روش هاي بهبود عملكرد اين شعبه به گفتگو نشسته است كه مشروح آن در ادامه مي آيد؛

1- در راستاي تحقق شعار سال(جهش توليد) چه برنامه هايي داريد؟
تمركز بر سياستهاي اعتباري مصوب بانك در سال 99 ، تامين مالي و اعتباري طرح هاي نيمه تمام و تأمين سرمايه درگردش واحدهاي فعال با هدف حفظ و توسعه اشتغال موجود ،حمایت از صنایع دانش بنیان ، تسريع در واگذاري طرحهاي تمليكي و مساعدت به سرمايه گذاراني كه قصد احياي واحدهاي تعطيل و نيمه فعال بانك را دارند.

2- مهمترين برنامه شعبه در سال 99 چيست؟
تلاش در جهت تحقق برنامه هاي عملياتي ، جذب منابع، افزايش خدمات اعتباري و ارزي ، كاهش مطالبات غيرجاري و در راستاي تحقق بانكداري شركتي تامين مالي و اعتباري واحدهاي متوسط و بزرگ توليدي استان در دستور کار شعبه قرار دارد .

3- مهمترين اقدامات انجام شده در سال 98 چه بوده است و چه ميزان درتحقق برنامه هاي سال گذشته موفق بوده ايد و دلايل موفقيتتان چه بوده است ؟
با وجود مشکلات و تنگناهای اقتصادی کشور در سال گذشته تلاشها و پیگیریهای موثري در جهت تحقق برنامه های عملیاتی به عمل آمد که نتیجه آن کاهش مطالبات غیرجاری استان و در نتيجه كاهش ريسك مطالباتي استان از 26 درصد به 14 درصد ، افزايش 43 درصدي وصول مطالبات استان، افزایش 50 درصدي متوسط منابع، افزايش 60 درصدي مصوبات و افزایش 150 درصدي تسهيلات پرداختي در سطح استان ، فعال نمودن تعدادی از واحدهای راکد و غیرفعال ، تامین مالی و بهره برداری از طرحهای نیمه تمام بوده است.
بانك صنعت و معدن استان زنجان در سال 98 بالغ بر 1000 ميليارد ريال تسهيلات از محل منابع تبصره 18 پرداخت نمود كه از اين حيث رتبه اول در ميان بانكهاي استان را كسب نمود و همين امر موجب گرديد رياست سازمان صنعت ، معدن و تجارت استان با توجه به عملكرد مناسب بانك طي نامه اي به وزارتخانه درخواست انتقال مانده اعتبار ساير بانكها به بانك صنعت و معدن استان را نمايد. بديهي است همکاری ، هماهنگی و تعامل موثر واحدهای مختلف بانك نقش اساسی در تحقق اهداف و برنامه های تدوین شده ایفا می نماید بنابراین در صورتی که همکاران یک مجموعه در انجام امور دارای تشریک مساعی ، هماهنگی و تعامل مثبت باشند راه رسیدن به اهداف و تحقق برنامه های تعیین شده هموار خواهد بود .

4- با توجه به مشكلات ناشي از تحريم هاي ظالمانه و شيوع ويروس كرونا چه اقدامات و راهكاري براي حمايت از توليدكنندگان استان خود داريد؟
بر اساس سياستها و ضوابط ابلاغي ارائه مهلت و استمهال بدهي واحدهاي آسيب ديده از شرايط كرونا و در صورت نياز تامين مالي اين گونه واحدها در دستور كار مدیریت استان مي باشد.

5- پس از تدوين سياستهاي اعتباري و راهبردي بانك در سال 99، براي اجراي مؤثر سياست ها و به منظور ايجاد هم افزايي و چابك سازي سازمان، چه اقداماتي را مؤثر مي دانيد؟
هماهنگي ، همكاري و تعامل تمامي واحدهاي مستقر در شعبه اعم از واحد ارزيابي ، نظارت و خدمات بانكي از مهمترين شاخصه هاي نيل به اهداف ، سياستها و راهبردهاي تعيين شده بانك مي باشد .

6- براي اجراي حاكميت شركتي و بانكداري ديجيتال چه اقداماتي در شعبه تحت مديريت شما صورت گرفته است؟
در راستاي اجراي حاكميت شركتي و بانكداري ديجيتال رويكرد تامين مالي ، اعتباري و ارائه خدمات مورد نياز واحدهاي صنعتي فعال و شاخص استان طي يكسال گذشته در دستور كار قرار گرفته و همچنان ادامه دارد،ارائه خدمات غيرحضوري ، آموزش استفاده از خدمات اينترنتي بانك و فعال نمودن سرويس هاي خدمات ديجيتالي از موارد انجام شده در راستاي تحقق بانكداري ديجيتال مي باشد .

7- از چه روشهايي براي جذب منابع بيشتر در استان استفاده مي كنيد؟
با توجه به محدوديت منابع مهمترين اصل در جذب منابع انتخاب مشتري خوب مي باشد مشتریانی که همراهی بانک در دوره تامین مالی پروژه را تجربه می کنند عموما مشتریان وفاداری در زمان بهره برداری از طرح برای بانک خواهند بود . سایر مزیتهای نسبی نظیر نرخ سود تسهیلات در برخی از منابع ، تخصیص یارانه ، سرعت در تامین نیاز مالی واحدها و ارائه مشاوره های کارشناسی و فراهم نمودن محیط و فضای مطلوب در ارائه خدمات نیز در جذب منابع بیشتر موثر می باشد

8- طي يكسال گذشته به چند طرح صنعتي و به چه ميزان تسهيلات پرداخت كرده ايد؟
در سال گذشته در بخش سرمايه درگردش به 104 طرح بالغ بر 2600 ميليارد ريال و در بخش سرمايه ثابت به 5 طرح صنعتي بالغ بر 180 ميليارد ريال تسهيلات، پرداخت شده است.

9- در اين مدت چند طرح صنعتي با تسهيلات بانك در استان به بهره برداري رسيده و به چه ميزان اشتغال ايجاد كرده است؟
طي يكسال گذشته طرح شرکت کیمیاسلامت خاورمیانه در زمینه تولید داروهای دامی ، شرکت روئین سرآرین تولید روی ، شرکت پارس انرژی صدف (نیروگاه خورشیدی) ، شرکت سپیدگوهر زنجان در زمینه تولید اتصالات پلی پروپیلن ، شرکت نورد فولادکاران افق در زمینه تولید مفتول آلیاژی و طرحهای توسعه شرکتهای رسالوله ابهر ، پردیس درخشان و زنجان آجر از جمله طرحهایی بودند که با تامین مالی بانک صنعت و معدن به بهره برداری رسیده و برای بیش از 600 نفر اشتغال مستقیم ایجاد نموده است .

10- چه تعداد واحد صنعتي با تسهيلات بانك در استان در حال اجرا است، چه مقدار پيشرفت داشته است و با بهره برداري از آنها چه مقدار شغل ايجاد شده است؟
در حال حاضر طرح شرکت داروسازی کیمیازیست پارسیان در زمینه تولید دارو با پیشرفت فیزیکی 95 درصد ، طرح شرکت کیمیا نوآوران زنگان در زمینه تولید اسید سولفوریک با پیشرفت فیزیکی 95 درصد طرح شرکت های سرجین بافت و لپان بافت در زمینه تولید منسوجات به ترتیب با پیشرفت فیزیکی 60 درصد و 40 درصد و طرح شرکت ذوب آهن فرآیندکاران با پیشرفت فیزیکی 60 درصد از جمله طرحهای در حال اجرا در استان می باشند که با بهره برداری از این واحدها پیش بینی می شود برای بیش از 1000 نفر در استان اشتغالزایی صورت پذیرد، ضمن اینکه 2 پروژه ملی نیروگاههای سیکل ترکیبی شماره 1 و 2 زنجان هر کدام با ظرفیت 500 مگاوات با مشارکت بانک صنعت و معدن در استان در حال اجرا می باشد .

11- وضعيت استان از نظر توسعه صنعتي چگونه است و شما چه پتانسيل هايي را براي توسعه صنعتي و اقتصادي استان مي شناسيد؟
استان زنجان به لحاظ موقعیت جغرافیایی با قرار گرفتن در شاهراه ترانزیتی و کریدور انرژی کشور ، همجواری با 7 استان و برخورداری از منابع معدنی به ویژه فلزات اساسی و سنگهای ساختمانی یکی از مهمترین قطبهای صنعتی و معدنی کشور محسوب می شود .
استان زنجان در حال حاضر در سه صنعت : 1- فلزات اساسی (صنعت روی و فولاد) 2- صنعت نساجی (نخ ریسی و تولید منسوجات) و 3- صنایع برقی و الکتریکی (تولید ترانس ، کلید و سکسیونرهای برقی و سیم و کابل ) دارای صنایع شاخص و مطرح در سطح ملی و منطقه می باشد .

12- براي وصول مطالبات چه برنامه و راهكاري داريد؟
مهمترین اقدام صورت گرفته طی چند سال گذشته در استان تلاش در جهت جلوگیری از ایجاد مطالبات معوق و مشکوک الوصول جدید از طریق شناسایی و اعتبارسنجی دقیق مشتریان و طرحهای متقاضی اخذ تسهیلات از بانک می باشد که ورود مشتریان بدحساب به بانک را با محدودیت جدی مواجه نموده و منظور از اعتبارسنجي دقيق بررسي اهليت حرفه اي و صلاحيت متقاضيان است.
با توجه به اینکه پرونده های تسهیلاتی غیرجاری موجود هرکدام به دلایلی نظیر مشکلات کلان اقتصادی كشور ، تورم ، نرخ ارز ، کمبود سرمایه در گردش ، استهلاک ، ورود تکنولوژیهای جدید و یا اعلام ورشکستگی ، عدم تمایل به بازپرداخت اقساط ، استفاده از منابع تسهیلاتی خارج از طرح و ... از بازپرداخت اقساط بانکی خودداری می نمایند لذا راهکارهای شعبه در وصول مطالبات بسته به نوع پرونده و دلایل معوق شدن تسهیلات متفاوت می باشد .
در مورد طرحهایی که به دلایل موجه در سرفصل غیرجاری قرار دارند و مجری طرح نیز تمایل به تعیین تکلیف و بازپرداخت اقساط دارد حداکثر مساعدتهای قانونی نظیر استمهال ، تقسیط مجدد ، ارائه مهلت ، مذاکره و یا حتی تامین سرمایه در گردش مورد نیاز طرح در دستور کار شعبه قرار دارد لیکن در خصوص طرحهاي راكد و غيرفعال که به دلایل غیرموجه در سرفصل غیرجاری قرار دارند و متقاضیان علیرغم ارائه مساعدتهای قانونی همچنان از بازپرداخت اقساط استنکاف ورزیده اند اقدامات حقوقی و اجرایی در دستور کار قرار می گیرد

13- چه برنامه هايي براي ارائه خدمات هر چه بهتر به مشتريان داريد؟براي افزايش كارمزدها چه راهكارهايي داريد؟
افزایش خدمات اعتباری (صدور ضمانت نامه ها و گشایش اعتبارات اسنادی ) و افزایش خدمات ارزی شعبه ، شناسایی مشتریان بزرگ و خوش حساب وتامین به موقع و مناسب خدمات بانکی مورد نیاز این واحدها از جمله اقدامات انجام شده جهت افزایش کارمزدها در سطح استان می باشد .

14- با توجه به افزايش سطح اختيارات شعب، تعامل شما با ستاد بانك چگونه است و چه انتظاري از ستاد داريد؟
افزایش سطح اختیارات با توجه به افزایش دانش ، تجربه و توان بدنه کارشناسی شعب و در نظر داشتن سطح تورم و نیز سیاست تمرکزدایی ستاد بانک امری بدیهی و قابل پیش بینی بوده ولی انتظار می رود همانگونه که اختیارات ستادی به شعب تفویض گردیده منابع ستادی نیز متناسب با اختیارات تفویضی در اختیار استانها قرار گیرد . اختیارات تفویضی با منابع در اختیار شعب در حال حاضر تناسبی نداشته و پرداخت تسهیلات در شعب را که نقش اساسی در تجهیز منابع در سالهای آتی برعهده خواهد داشت را با محدودیت هایی مواجه نموده است .

15- تعامل شما با مسئولان ارشد استان نظير (استانداري، وزارت اموراقتصادي و دارائي و وزارت صنعت، معدن و تجارت) چگونه است؟
تعامل بانک با مقامات استانی طی چند سال اخير بر اساس عملکرد مناسب بانک در سطح استان تعاملی سازنده و مثبت بوده است . در بسیاری از کارگروههای استانی نظریات تخصصی و کارشناسی بانک مبنای اتخاذ تصمیمات مرتبط با بانک بوده است .

16- به نظر شما نقش نيروي انساني كارآمد در موفقيت و برتري شعب چيست؟ برنامه شما براي افزايش سطح مهارت و دانش كاركنان مجموعه خود و فرآيند جانشين پروري چيست؟
سرمايه انساني اساسی ترین عنصر پیشرفت یک سازمان می باشد و سرمایه انسانی کارآمد و مسئولیت پذیر نقش موتور محرکه یک سازمان را بر عهده دارد آموزشهای ساختاری و تئوریک عمدتا از طریق واحد آموزش بانک در اختیار همکاران قرار می گیرد اما آنچه که در سطح شعب در زمینه مهارت آموزی در جریان می باشد عموما به انتقال تجربیات و دانش فی مابین همکاران از طریق گردش شغلی پرسنل و فراگیری امور مختلف بانک اختصاص دارد . تفویض اختیار و اتخاذ تصمیمات بر پایه نظریات کارشناسان از دیگر شاخصه های افزایش سطح اعتماد به نفس و مهارت کارکنان می باشد .

17- روشهاي شما براي استفاده از ايده ها و پيشنهادات همكارانتان در جهت بهبود فعاليتهاي شعبه چيست؟
ایجاد محیط مناسب و فضای پرسشگری و مشورت موجب بروز ایده ها و پیشنهادات سازنده در ارائه خدمات به مشتريان مي باشد. از اين رو بیشتر تصمیم گیریهای شعبه بر اساس نظر جمعی همکاران اتخاذ می گردد .

18- طرحهايي كه با تامين مالي بانك در آن استان راه اندازي شده و در سطح ملي مطرح هستند را بيان كرده و نحوه حمايت بانك از آنها را تشريح فرمائيد؟
طرحهای بزرگ بسیاری طی سالهای گذشته از سوی بانک صنعت و معدن در استان تامین مالی گردیده است که از جمله می توان به شرکت پارس سویچ در زمینه تولید سکسیونر و سویچهای صنعت برق ، شرکت توسعه صنایع لاستیک در زمینه تولید نخ لاستیک شرکت ملی سرب و روی ایران ، شرکتهای نیک ریس و پویاریس ابهر در زمینه توليد منسوجات ، شرکت فولادکاران افق در زمینه مفتول آلیاژی ، شرکت کیلوس در زمینه تولید ماء الشعیر شرکت سیمان خمسه و ... اشاره نمود .
ضمن اینکه 2 طرح بزرگ نیروگاهی با ظرفیت 1000 مگاوات با مشارکت بانک صنعت و معدن نیز در استان در حال اجرا می باشد.